推動小額信貸機構可持續發展

　　首先得益於政策層面的支持。為了支持小額貸款發展，近年來監高雄免留車管 部門在促進小額信貸業務發展方面開展了很多工作。央行和銀監會2008年下發了《關於小額貸款試點的指導意見》，引導資金流向農村和欠發達地區，以改善農 村地區金融服務﹔財政部、國家稅務總局在2010年5月發布了關於農村金融有關稅收政策的通知，明確從2009年1月1日至2013年12月31日對金融 機構農戶小額貸款的利息收入免征營業稅。

　　其次，在銀行之外的各種民間融資機構中，小額貸款的利率優勢也比較明顯。

　　小額貸款一般在0。9到4倍基准利率之間發放貸款，即在現有利率水平下年利率最高24。24%。在實際操作中，小額貸款的放貸利率一般在18%上下，相對便宜的資金價格，成為小額信貸的競爭優勢所在。

　　政策層面的支持對小額貸款的發展起到了推動作用，不過，小額貸款的發展仍舊面臨較大的瓶頸。

　 　首先是我國的信用體系仍待完善。與此同時，針對小額信貸業務所服務的群體大多數是中低收入者，抗風險能力差，這也為償還貸款帶來很大的風險。其次是，小 額貸款並不具有金融機構的業務資格，業務發展受到限制。此外，在融資渠道方面，小額信貸的發展也受到了較大制約。根據央行、銀監會的指導意見高雄汽車借款，小額貸款“隻貸不存”，其主要資金來源為股東的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩家金融機構融入的和不超過注冊資本50%的資金。

　　在第三屆小額信貸機構與國際投資者交流會上，多位專家呼吁應該開辟更多的資金供給渠道，比如發展“批發零售”資金供給體系作為解決小額貸款融資難的主渠道。在小額貸款快速發展的同時，如何化解資金難題，提高信貸技術，提升競爭能力成為多方關注的話題。

　 　從小額貸款自身而言，在發展過程中首先不斷拓展服務功能，完善服務機制，為各類中小企業、個體工商戶提供多樣化、個性化的金融服務，提高自身競爭能力。 其次，在網點布局方面，應該針對不同鄉鎮或者街道開設不同功能的網點，按照“重點突出、規模適度、結構合理、功能完善”的原則，提高網點營銷的核心競爭能 力。


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